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【理财系列3】月光族、理财小白如何从0理财投资

我把去年参加“21天理财小白训练营”的作业都整理出来,重温一遍荒废快1年的理财知识,作为接下来即将迎接攒钱投资的准备吧~

很多小仙女不知道我之前有写过小白入门理财文章,这里先贴出来供你们参考,我的菜单栏里也有:

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下面进入正题:

1.写出你想要学习理财投资的三个最重要的理由。

理由:

①:大笔金额的花销可一次性付出,不需要分期付款。

②:为自己喜欢做的事作物质基础。

③:经济独立,不有求于人,为自己增值。

这是去年的投资理由,今年的有变动:

理由:

①:大笔花销可一次性付出,不需要分期付款。

②:投资买房,早日实现财富自由。

③:为外快增值。

2.列出你希望实现的三个小愿望,简单计算一下需要多少钱。

愿望:

①:牙套——6K左右

②:戒指——43000左右

③:买房——80W左右

3.梳理自己或者家庭现在每个月的收入是如何分配的,是否有改进空间?

收入分配与改进

☑收入分配:定存不固定,60%消费(其中服装、彩妆护肤占大头),20%备用以防突发状况。

☑改进:20%定存货币基金,30%分成3份,投债券基金+股票基金+指数基金,40%消费(控制服装与彩妆品的支出,尽量减少不必要的开支),5%购买保险,5%备用。

4.自己或者家庭目前的资产分配状况如何,在投资上有哪些投资品,分别占据的百分比是多少?这些投资品处于理财金字塔的什么位置?

自己目前的资产分配状况:

基本属于不投资,消费占据主要收入,少有盈余,经常超支的状态。

投资品:

之前投的货币基金已撤出,现投资为0。

位置:

最底层。所以打算接下来购买货币和债券基金,位于金字塔的中低层。等3-5年后,再加入位于中高层的指数型基金份额。

5.假设我们在2011年初,把10万元投入沪深300指数,那么到2014年底,我们一共有多少钱?

一共有112914.5元。

(沪深300和国债指数2011年到2014年底涨跌幅见下表)

2011年

2012年

2013年

2014年

沪深300指数

-25.01%

7.55%

-7.65%

51.6%

国债指数

3.21%

4.05%

3.35%

2.75%

6.如果我们把这10万元平均分配到沪深300指数和国债指数,那么到了2014年底,我们一共有多少钱?

投资于沪深300指数到2014年底,有56457.3元

投资于国债指数到2014年底,有57019.859元

总共有113477.17元

7.分析这份方案是否适合自己,自己目前的资产配置和这份方案的有什么不一样。

▼这是去年的方案,今年随着收入上升,对收益率也从7%-10%变为10%-15%。

分析:

这份资产配置40%适合我。与我的置产配资方案不一样的地方在于,目前我属于稳健型投资,预期收益率在10%-15%左右。

除了基础稳定的货币基金占比20%,债券基金与股票基金、指数基金需要占投资的30%,按照高抛低吸的原则5:5投资。

至于分级基金,目前不在我考虑的范围。投资2-3年后,会考虑增加ETF。

▼这是今年的风险评估报告,比去年的保守多了些稳健

8.2017年资产配置方案:

①定存货币基金:2000元

②定投债券、股票、指数基金:

(1)债券基金:1100元

(2)指数基金:1100元

(3)股票基金:1100元

总共5300元,占比50%。

货币基金,每个月20号投1次。

债券基金、股票基金、指数基金,每个月定投2次,分为月初和月末投1次。

熊市多购买指数、股票基金,卖出一部分债券基金。

牛市卖出一部分指数、股票基金,转买入一部分债券基金。

注:主要还是平衡债券、股票、指数基金的资金。基本每3个月至半年,50-50平衡一次。如遇上比较特殊的基金亏太多,也可一个月内调一次。

③保险:重疾险500元一年。

④应急资金账户:1000元 / 月。

总结:

以上大部分是我在去年提问的基础上,重新根据自己现在的情况,做的一次资产配资分析。

做完基础的分析后,接下来就要关注基金背景,做好选择了。月光族的话,没有那么多本金,可以在投资前3个月内,先攒本金1W左右,当然货币基金也可以投场外的1K起步。


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